Ngân hàng sẵn sàng giảm tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn

Giới chuyên gia cho rằng, thời điểm này là lúc các ngân hàng cần phải cải thiện chỉ số tài chính tốt hơn để đáp ứng tiêu chuẩn theo thông lệ quốc tế.
Ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất, doanh nghiệp nói gì? Tài sản thanh lý từ các ngân hàng có phải là “món hời”? Ngân hàng nào đang giữ lãi suất huy động tiền gửi cao nhất?

Định hướng giảm dần vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn

Theo quy định của Thông tư 08/2020/TT-NHNN của Ngân hàng nhà nước, từ 1/10, các ngân hàng phải tuân thủ tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn là 30% thay vì 34% như hiện nay.

Trước đó, tỷ lệ này đã giảm từ mức 37% xuống còn 34% từ ngày 1/10/2022. Việc hạ tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn sẽ có một số ảnh hưởng nhất định tới các ngân hàng.

Số liệu mới nhất được Ngân hàng nhà nước công bố cho thấy, tính đến tháng 7/2023, hầu hết các ngân hàng đều đáp ứng tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung dài hạn là 34% (áp dụng từ 1/10/2022 đến ngày 30/9/2023).

Theo đó, tỷ lệ này ở mức 24,97% với nhóm các ngân hàng thương mại có vốn nhà nước, 33,66% ở các ngân hàng thương mại cổ phần. Xét chung toàn hệ thống, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn là 26,14%.

Ngân hàng sẵn sàng giảm tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn
Hình minh họa

Theo Ngân hàng nhà nước, hệ thống ngân hàng chủ yếu huy động vốn ngắn hạn (khoảng 88% tiền gửi là kỳ hạn 12 tháng trở xuống) nhưng vẫn phải đáp ứng các nhu cầu cho vay trung dài hạn (trên 52% dư nợ tín dụng VND của hệ thống là trung dài hạn). Tỷ lệ tín dụng/GDP của Việt Nam có xu hướng tăng nhanh, đặc biệt từ năm 2020, tuy có dấu hiệu tăng chậm lại trong năm 2022 nhưng vẫn trong xu hướng tăng, tiềm ẩn rủi ro đối với hệ thống các tổ chức tín dụng.

Thực tế, dù lãi suất tiết kiệm kỳ hạn ngắn thấp hơn lãi suất tiết kiệm kỳ hạn dài, người dân vẫn ưu tiên lựa chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn do người dân lo ngại biến động của lãi suất, tỷ giá trong dài hạn. Do đó, hầu hết nguồn vốn trung và dài hạn của ngân hàng đều không đủ để đáp ứng nhu cầu cho vay trung và dài hạn, các ngân hàng phải sử dụng đến nguồn vốn ngắn hạn để cho vay kỳ hạn dài.

Số liệu của Ngân hàng nhà nước cũng cho thấy, đến ngày 29/8/2023, tín dụng nền kinh tế đạt khoảng 12,56 triệu tỷ đồng, tăng 5,33% so với cuối năm 2022 (cùng kỳ năm 2022 tăng 9,87%), huy động vốn đến 31/8 tăng 5,36%. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động cũng không tăng hơn so với cho vay. Điều này cho thấy, tăng trưởng tín dụng chậm, đến nay thanh khoản dư thừa nhưng các ngân hàng vẫn chỉ tỏ ra cầm chừng với vốn huy động tiền gửi dân cư vì phần lớn đây là vốn ngắn hạn.

Định hướng giảm rủi ro thanh khoản qua tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn đã được đưa ra hơn 3 năm qua. Việc siết chặt các chỉ số an toàn để đảm bảo hoạt động ngân hàng bền vững vẫn là mục tiêu mà cơ quan quản lý đang hướng đến.

Ngân hàng xoay sở

Đánh giá về tác động của Thông tư 08 trong ngắn hạn và dài hạn, theo Công ty Chứng khoán KBSV: trong ngắn hạn, việc hạ tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn sẽ làm chậm quá trình giảm lãi suất cho vay các kỳ hạn dài của các ngân hàng trong bối cảnh nền kinh tế đang cần được hỗ trợ để tăng trưởng kinh tế.

Đồng thời, Thông tư mới cũng sẽ phần nào gây áp lực lên nhu cầu huy động kỳ hạn dài của các ngân hàng, làm tăng chi phí vốn (COF) của các ngân hàng, gây áp lực làm thu hẹp biên lãi ròng (NIM).

Dù vậy, trong dài hạn, với chủ trương lành mạnh hóa hoạt động tín dụng và bảo đảm thanh khoản cho hệ thống ngân hàng, việc áp dụng quy định mới được kỳ vọng sẽ giúp các ngân hàng kiểm soát tốt hơn rủi ro thanh khoản. Đồng thời ổn định hoạt động trước những thay đổi trong và ngoài nước, đồng thời thúc đẩy phát triển nền kinh tế bền vững.

Hiện nay, các ngân hàng cho vay vào tín dụng bất động sản chủ yếu là vốn trung, dài hạn, trong khi nguồn vốn huy động chủ yếu ngắn hạn. Vì thế, PGS. TS Đinh Trọng Thịnh cho rằng, phải giảm dần gánh nặng của ngân hàng thương mại về vốn trung dài hạn, đẩy qua trực tiếp mà trong đó thị trường trái phiếu là một kênh quan trọng.

Các chuyên gia cũng nhìn nhận, Thông tư 08 sắp sửa thi hành là một phần động lực cho các ngân hàng mua lại trái phiếu trước hạn và tập trung phát hành kì hạn dài trong thời gian tới, bên cạnh động lực đến từ mặt bằng lãi suất đã giảm tương đối so với thời điểm trước.

Không ít ngân hàng như Techcombank, OCB, MSB, TPBank, ABBank, HDBank… cũng đẩy mạnh phát hành và mua lại trái phiếu trong thời gian qua.

Bên cạnh đó, hầu hết các ngân hàng đều có kế hoạch tăng vốn trong năm nay nhằm tăng nguồn vốn trung và dài hạn, giảm thiểu áp lực trong việc giảm dần tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn trong tương lai.

Tổng giám đốc một ngân hàng cổ phần cho biết, đã nghiên cứu và chuẩn bị rất kỹ vấn đề này, đặc biệt là cấu trúc các kỳ hạn huy động ngân hàng đang đi theo những tiêu chuẩn quốc tế về quản trị rủi ro ngân hàng, quy định về tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn. Do đó, ngân hàng sẽ điều chỉnh lại các kỳ hạn huy động trung – dài hạn trên các nền tảng số sao cho cấu trúc huy động vốn phù hợp với quy định hiện hành của Ngân hàng nhà nước.

Theo Tạp chí Điện tử Kinh tế Chứng khoán VN

Tin mới cập nhật

Giao dịch từ 400 triệu đồng trở lên phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước: Siết chặt giao dịch đáng ngờ

Giao dịch từ 400 triệu đồng trở lên phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước: Siết chặt giao dịch đáng ngờ

Từ ngày 1/12/2023, các giao dịch có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên phải thực hiện báo cáo với Ngân hàng Nhà nước.
Giảm lãi suất là chưa đủ để kéo nền kinh tế ra khỏi trì trệ

Giảm lãi suất là chưa đủ để kéo nền kinh tế ra khỏi trì trệ

Để hỗ trợ nền kinh tế, doanh nghiệp khỏi tình trạng khó khăn, một chính sách tiền tệ đơn lẻ như giảm lãi suất là chưa đủ mà cần thêm chính sách đồng bộ khác...
Người gửi tiền nên làm gì khi lãi suất giảm?

Người gửi tiền nên làm gì khi lãi suất giảm?

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng liên tục giảm gần đây khiến nhiều người băn khoăn không biết nên làm gì.
Khoảng 7.600 tỷ USD nợ Chính phủ Mỹ đáo hạn năm 2024, lãi suất biến động ra sao?

Khoảng 7.600 tỷ USD nợ Chính phủ Mỹ đáo hạn năm 2024, lãi suất biến động ra sao?

Theo phân tích của công ty quản lý tài sản Apollo, gần 1/3 tổng số dư nợ của Chính phủ Mỹ sẽ đáo hạn trong vòng 12 tháng tới, ước tính khoảng 7.600 tỷ USD.
Lãi suất giảm sâu, tiền tiết kiệm vẫn chảy vào ngân hàng cao kỷ lục

Lãi suất giảm sâu, tiền tiết kiệm vẫn chảy vào ngân hàng cao kỷ lục

Lượng tiền gửi vào hệ thống các ngân hàng liên tiếp lập kỷ lục mới trong thời gian gần đây bất chấp lãi suất liên tục giảm sâu.
Nhân viên ngân hàng nào kiếm tiền giỏi nhất?

Nhân viên ngân hàng nào kiếm tiền giỏi nhất?

Số liệu cho thấy đa phần những ngân hàng dẫn đầu về mức đãi ngộ sẽ nhận được những đóng góp tương xứng từ nhân viên.
Lãi suất 7% mất hút, gửi tiền ngân hàng nào lời nhất?

Lãi suất 7% mất hút, gửi tiền ngân hàng nào lời nhất?

Để được hưởng lãi suất trên 6%/năm, khách hàng phải lựa chọn các kỳ hạn dài hơn 12 tháng.

'Phận long đong' của dự án Summit Building 216 Trần Duy Hưng

Sau nhiều năm, với sự xuất hiện của chủ mới, dự án Summit Building 216 Trần Duy Hưng vẫn chưa được triển khai, hoàn thiện, khiến cử tri Hà Nội bức xúc.
Lãi suất tiền gửi thấp kỷ lục, cuối năm dòng tiền sẽ chảy vào đâu?

Lãi suất tiền gửi thấp kỷ lục, cuối năm dòng tiền sẽ chảy vào đâu?

Lãi suất huy động giảm sâu, một dòng tiền sẽ đổ vào bất động sản, chứng khoán đang chạm đáy, tích cực hơn, lượng lớn tiền sẽ đầu tư vào sản xuất, kinh doanh.
Lãi suất tiền gửi ngân hàng tiếp tục xuống mức thấp kỷ lục

Lãi suất tiền gửi ngân hàng tiếp tục xuống mức thấp kỷ lục

Tiếp tục có thêm ngân hàng hạ lãi suất huy động, nâng tổng số ngân hàng đã hạ lãi suất trong tháng 11/2023 lên 16.

Tin khác

Báo động nợ xấu gia tăng

Báo động nợ xấu gia tăng

Tỷ lệ nợ xấu của Top 25 ngân hàng niêm yết lớn nhất tiếp tục duy trì xu hướng tăng lên 2,24% tại cuối quý III/2023 – mức cao nhất kể từ năm 2017.
Lãi suất tiết kiệm tiếp tục giảm diện rộng, xuất hiện mức dưới 3%/năm

Lãi suất tiết kiệm tiếp tục giảm diện rộng, xuất hiện mức dưới 3%/năm

Thêm loạt ngân hàng tiếp tục hạ lãi suất tiết kiệm trong tháng 11/2023, đưa lãi suất tiền gửi xuống thấp kỷ lục, mức lãi suất dưới 3%/năm đã xuất hiện.
Thẻ tín dụng ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Thẻ tín dụng ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Ngoài các lợi ích mang lại, ngân hàng nào phát hành thẻ tín dụng lãi suất thấp cũng là vấn đề được nhiều khách hàng quan tâm.
Lãi suất tuột dốc, tiền gửi của người dân vẫn "đổ" vào ngân hàng: Vì sao?

Lãi suất tuột dốc, tiền gửi của người dân vẫn "đổ" vào ngân hàng: Vì sao?

Lãi suất tiếp tục xu hướng giảm, nhưng tiền gửi của dân cư chảy vào hệ thống ngân hàng vẫn duy trì mức cao, hiện vượt 6,4 triệu tỷ đồng.
Chính phủ sử dụng hơn 15.000 tỷ đồng để hỗ trợ và mở rộng việc làm

Chính phủ sử dụng hơn 15.000 tỷ đồng để hỗ trợ và mở rộng việc làm

Chính phủ vừa ban hành Nghị quyết số 181/NQ-CP, bổ sung hơn 15.000 tỷ đồng nhằm hỗ trợ tạo việc làm, duy trì và mở rộng việc làm.
Gửi tiết kiệm 8 tháng, gọi tên 4 ngân hàng có lãi suất cao nhất hiện nay

Gửi tiết kiệm 8 tháng, gọi tên 4 ngân hàng có lãi suất cao nhất hiện nay

Lãi suất ngân hàng tháng 10/2023 kỳ hạn 8 tháng dành cho khách hàng gửi tiết kiệm đang dao động từ 4,3 - 6%.
Ngân hàng chật vật thanh lý tài sản thế chấp

Ngân hàng chật vật thanh lý tài sản thế chấp

Nhiều ngân hàng vẫn đang chật vật hạ giá, thanh lý tài sản thế chấp nhiều lần mà chưa tìm được người mua.
Điểm danh 10 ngân hàng có lợi nhuận

Điểm danh 10 ngân hàng có lợi nhuận 'lao dốc'

Tính đến ngày 27/10 đã có khoảng 17 ngân hàng công bố kết quả kinh doanh quý 3/2023, trong đó 10 đơn vị có lợi nhuận “lao dốc”.
Tiền người dân đang "đổ" vào kênh nào?

Tiền người dân đang "đổ" vào kênh nào?

Dữ liệu mới được Ngân hàng Nhà nước cập nhật ngày 26/10 cho thấy dòng tiền nhàn rỗi của người dân tiếp tục chảy vào ngân hàng bất chấp lãi suất thấp.
Nợ xấu ngân hàng gia tăng

Nợ xấu ngân hàng gia tăng

Chỉ 7 tháng đầu năm, tỉ lệ nợ xấu tăng lên 3,56%, tương đương hơn 440.000 tỷ đồng nợ xấu, theo dữ liệu của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).
Xem thêm

Đọc nhiều

Hoa đu đủ đực ngâm mật ong: Lợi ích, cách dùng và lưu ý

Hoa đu đủ đực ngâm mật ong: Lợi ích, cách dùng và lưu ý

Hoa đu đủ đực ngâm mật ong được xem là một bài thuốc quý có tác dụng chữa trị và phòng ngừa nhiều bệnh lý.
Phản ánh mua hàng chưa đảm bảo chất lượng: EVN Hải Dương và cơ quan chức năng nói gì?

Phản ánh mua hàng chưa đảm bảo chất lượng: EVN Hải Dương và cơ quan chức năng nói gì?

Đại diện Công ty TNHH MTV Điện lực Hải Dương đã có trao đổi với Báo Công Thương liên quan đến phản ánh mua sản phẩm LBFCO 35kV không đạt tiêu chuẩn kỹ thuật.
Uống nghệ mật ong thời điểm nào hiệu quả nhất?

Uống nghệ mật ong thời điểm nào hiệu quả nhất?

Thói quen uống nghệ mật ong có thể giúp ngăn ngừa nhiều bệnh và bảo vệ sức khỏe của bạn.
Nhịp cầu Công Thương ngày 5/12: Phản ánh liên quan đến Viện Thẩm mỹ Ella Academy, Đại học Mỏ - Địa chất

Nhịp cầu Công Thương ngày 5/12: Phản ánh liên quan đến Viện Thẩm mỹ Ella Academy, Đại học Mỏ - Địa chất

Nhịp cầu Công Thương ngày 5/12 nhận phản ánh liên quan đến Viện Thẩm mỹ Ella Academy, Đại học Mỏ - Địa chất và nhiều đơn vị khác.
Hàng loạt sai phạm tại Nhà máy Xử lý rác APT Seraphin Hải Dương

Hàng loạt sai phạm tại Nhà máy Xử lý rác APT Seraphin Hải Dương

Kết luận thanh tra của Chủ tịch UBND tỉnh Hải Dương cho thấy Dự án Nhà máy Xử lý rác APT Seraphin Hải Dương có nhiều sai phạm về môi trường, xây dựng.
Tài xế sử dụng ma tuý, rượu bia khi tham gia thông: SOS!

Tài xế sử dụng ma tuý, rượu bia khi tham gia thông: SOS!

Cục Cảnh sát giao thông, Bộ Công an cho biết, chỉ trong 15 ngày đơn vị đã phát hiện xử lý 142 tài xế sử dụng ma túy khi điều khiển phương tiện giao thông.
Công ty Nasaco, nhà thầu vang danh đất Nam Định thời vượt khó

Công ty Nasaco, nhà thầu vang danh đất Nam Định thời vượt khó

Công ty Nasaco từ lâu đã được tin tưởng "chọn mặt gửi vàng" thực hiện các gói thầu lớn nhỏ trên địa bàn tỉnh Nam Định, nhân tố nào đứng sau sự thành công đó?
Giá xăng dầu hôm nay ngày 5/12/2023: Giá dầu thế giới bất ngờ suy yếu

Giá xăng dầu hôm nay ngày 5/12/2023: Giá dầu thế giới bất ngờ suy yếu

Giá xăng dầu hôm nay ngày 5/12/2023 đảo chiều đi xuống, trong đó, giá dầu WTI hơn 1 USD/thùng và giá dầu Brent giảm 0,69 USD/thùng.
Giá xăng dầu hôm nay ngày 3/12/2023: Giá dầu thế giới giảm sâu

Giá xăng dầu hôm nay ngày 3/12/2023: Giá dầu thế giới giảm sâu

Giá xăng dầu hôm nay ngày 3/12/2023 giảm sâu, trong đó, giá dầu WTI và giá dầu Brent giảm gần 2,5%.
Giá tiêu hôm nay 5/12/2023: Đồng loạt tăng 500 đồng/kg

Giá tiêu hôm nay 5/12/2023: Đồng loạt tăng 500 đồng/kg

Cập nhật giá tiêu hôm nay ngày 5/12/2023, giá tiêu Đắk Lắk, Gia Lai, giá tiêu Bà Rịa - Vũng Tàu hôm nay tăng hay giảm; giá tiêu mới nhất ngày 05/12 thế nào?
Phiên bản di động