Hệ sinh thái của MB Bank hút dòng tiền khủng từ kinh doanh bảo hiểm

Dù là một kênh bán bảo hiểm cho công ty con MB Ageas Life nhưng MB Bank thu được hàng nghìn tỷ đồng từ hoạt động này, cùng những khoản tiền gửi “béo bở”.
Khách hàng đến MBBank gửi tiết kiệm, được tư vấn mua bảo hiểm MB Ageas Life: Gian nan đòi lại tiền Vì lợi nhỏ tổn hại niềm tin ngân hàng mang màu xanh quân đội MB Ageas Life: Lợi nhuận kinh doanh bảo hiểm nghìn tỷ “bốc hơi” đi đâu?

MB Bank thu nghìn tỷ từ kinh doanh bảo hiểm

Báo cáo tài chính hợp nhất năm tài chính kết thúc ngày 31/12/2022 của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - MB Bank cho thấy, tổng lợi nhuận sau thuế đạt 18.155 tỷ đồng, cùng kỳ năm 2021 đạt 13.221 tỷ đồng (tăng gần 4.934 tỷ đồng, tương đương 37,3%).

Xét trên hoạt động kinh doanh bảo hiểm, năm 2022, MB Bank có thu nhập từ hoạt động dịch vụ lên tới 14.243 tỷ đồng. Trong đó riêng khoản thu từ kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm đã lên tới 10.184 tỷ đồng (chiếm 71%).

Năm 2021, khoản thu nhập từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng này cũng lên tới 12.308 tỷ đồng, trong đó thu từ kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm 8.386 tỷ đồng (chiếm 68%). Tương tự các năm 2020, 2019, khoản thu từ kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm của MB Bank lần lượt là 5.849 tỷ đồng, và 4.202 tỷ đồng.

Báo cáo tài chính hợp nhất giữa niên độ tại ngày 30/6/2023 mới đây của MB Bank cũng cho thấy, tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ là 6.138 tỷ đồng, trong đó riêng thu từ kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm đã là 4.194 tỷ đồng (chiếm 68%).

Điều này có thể thấy kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm nhiều năm nay luôn là khoản thu chính của mảng thu nhập từ hoạt động dịch vụ tại MB Bank. Tỷ lệ thu từ kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm trong thu nhập từ hoạt động dịch vụ tại MB Bank ngày một tăng.

Dòng tiền kinh doanh bảo hiểm “khép kín” trong hệ sinh thái MBBank
Dòng tiền kinh doanh bảo hiểm trong hệ sinh thái MBBank. Nguồn ảnh: mbageas.life

Kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm, MB Bank có 02 công ty con là: Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life) và Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC).

Về tiền gửi, năm 2022, MB Bank ghi nhận khoản phải trả tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn với MB Ageas Life là 1.486 tỷ đồng, cùng kỳ năm 2021 là 1.469 tỷ đồng.

Trong khi đó, với Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) tiền gửi không kỳ hạn và có ký hạn năm 2022 là 993,492 tỷ đồng, cùng kỳ năm 2021 là 1.204 tỷ dồng.

Đáng chú ý, MB Bank ghi nhận các giao dịch trọng yếu với công ty con này lên tới hàng nghìn tỷ đồng.

Như với MB Ageas Life, năm 2022 có khoản phải thu từ hợp đồng đại lý bảo hiểm lên tới 1.018 tỷ đồng, năm 2021 là 702,767 tỷ đồng. Với Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) năm 2022 khoản thu từ hợp đồng đại lý bảo hiểm của MBBank là 79 tỷ đồng, năm 2021 là 24 tỷ đồng.

Mới nhất, báo cáo tài chính riêng giữa niên độ tại ngày 30/6/2023 của MB Bank ghi nhận giao dịch với MB Ageas Life khoản thu từ hợp đồng đại lý bảo hiểm 490,191 tỷ đồng. Đối với Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) là 18,404 tỷ đồng.

Đối tác lợi nhuận sụt giảm, MB Bank vẫn tăng trưởng doanh thu

Được biết, Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life) có sự góp vốn của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội (MB Bank) lên tới 61%. Doanh nghiệp này sinh ra là để kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe; kinh doanh tái bảo hiểm; cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm; quản lý quỹ và đầu tư vốn tại Việt Nam.

Dòng tiền kinh doanh bảo hiểm “khép kín” trong hệ sinh thái MBBank
MB Bank ghi nhân khoản thu từ kinh doanh dịch vụ bảo hiểm tăng dần hàng năm.

MB Ageas Life bán bảo hiểm thông qua 02 tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (bancass) bao gồm: Ngân hàng MB Bank và Công ty TNHH MB Shinsei.

Có thể thấy, MB Ageas Life “hút vốn” của khách hàng bằng những sản phẩm gắn tên “bảo hiểm nhân thọ” nhưng bên trong ẩn chứa các hoạt động đầu tư vào các Quỹ, mà nhỡ có rủi ro dành cho khách hàng phải hứng chịu. Một số khách hàng đã phản ánh trực tiếp tới Báo Công Thương về điều này.

Xét trên khía cạnh kinh tế, lợi nhuận thu được của MB Ageas Life sẽ phải phụ thuộc vào các kênh bán bảo hiểm. MB Bank là một trong số đó, cùng với các chi phí phát sinh trong quá trình kinh doanh và các hoạt động đầu tư khác.

Song trong năm 2022 doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm của MB Ageas Life lên tới 6.395 tỷ đồng, nhưng tổng chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm cũng lên tới 4.398 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế 64,437 tỷ đồng.

Tương tự năm 2021, doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm là 5.635 tỷ đồng nhưng tổng chi phí cũng lên tới 3.462 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế 220,675 tỷ đồng.

Năm 2020, doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm là 3.374 tỷ đồng, tổng chi phí là 1.642 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế 259,576 tỷ đồng.

Điều này cho thấy, dù doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm những năm qua luôn theo chiều hướng tăng nhưng lợi nhuận sau thuế của MB Ageas Life lại đi theo chiều hướng ngược lại.

Trong khi đó, đối tác bán bảo hiểm cho MB Ageas Life là MB Bank những năm gần đây (2019, 2020, 2021, 2022) lại ghi nhận khoản thu từ kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm của MB Bank liên tục tăng mạnh lần lượt là 4.202 tỷ đồng, 5.849 tỷ đồng, 8.386 tỷ đồng, và 10.184 tỷ đồng.

Ngoài ra, MB Bank dù chỉ là một trong những kênh để MB Ageas Life bán bảo hiểm nhưng cũng ghi nhận các giao dịch thu từ hợp đồng đại lý bảo hiểm hàng nghìn tỷ đồng. Đó là chưa kể những khoản tiền gửi “béo bở” lên tới hàng nghìn tỷ đồng với MB Ageas Life.

Được biết, hoạt động bán sản phẩm bảo hiểm thông qua tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài của MB Ageas Life, mới đây cũng đã bị Bộ Tài chính thanh tra và phát hiện nhiều sai phạm.

Trong đó, Bộ Tài chính cho rằng, MB Ageas Life hạch toán các khoản chi phí liên quan đến hoạt động bancass là chi phí được trừ khi xác định thu nhập chịu thuế thu nhập doanh nghiệp năm 2021 chưa đúng quy định về kinh doanh bảo hiểm và quy định pháp luật về thuế.

Bộ Tài chính giao Tổng cục Thuế chỉ đạo Cục thuế thành phố Hà Nội và các đơn vị có liên quan tiến hành đôn đốc, rà soát việc MB Ageas Life thực hiện kê khai, tuân thủ quy định pháp luật về thuế, hóa đơn, qua đó tiến hành xử lý đối với các hành vi vi phạm về thuế, hóa đơn.

Yêu cầu rà soát, tăng cường công tác quản lý việc triển khai bán bảo hiểm qua tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để kiểm soát tình hình hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhằm đảm bảo quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.

Yêu cầu rà soát, điều chỉnh các khoản chi phí hoạt động đại lý bảo hiểm, đảm bảo các khoản chi phí phải phục vụ cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm, có đầy đủ chứng từ, bằng chứng chứng minh, phù hợp với quy định pháp luật.

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life) do Ngân hàng Thương mại cổ phần quân đội (MB Bank), Ageas Insurance International NV, và Muang Thai Life Assurance Pulic Company Limited góp vốn thành lập năm 2016.

MB Ageas Life có vốn điều lệ là 1.500 tỷ đồng. Trong đó, MB Bank góp 915 tỷ đồng (61%), Ageas Insurance International NV góp 435 tỷ đồng (29%), Muang Thai Life Assurance Pulic Company Limited góp 150 tỷ đồng (10%).

Minh Quang

Tin mới cập nhật

Top cổ phiếu tăng mạnh tuần qua 8/4 - 12/4/2024: Mã DXV tuần thứ 2 liên tiếp đứng đầu sàn

Top cổ phiếu tăng mạnh tuần qua 8/4 - 12/4/2024: Mã DXV tuần thứ 2 liên tiếp đứng đầu sàn

Top cổ phiếu tăng mạnh tuần qua, sàn HOSE 10 mã tăng từ 8 - 31%, sàn HNX 10 mã tăng từ 11 - 21%. Khối ngoại tiếp tục bán ròng khá mạnh.
Vàng tăng “bốc đầu” áp lực lên tỷ giá, chứng khoán tuần tới ra sao?

Vàng tăng “bốc đầu” áp lực lên tỷ giá, chứng khoán tuần tới ra sao?

Chuyên gia chứng khoán dự báo các kịch bản thị trường chứng khoán tuần tới và đưa ra các khuyến nghị với nhà đầu tư.
Chứng khoán tuần qua 8/4 - 12/4/2024: Thị trường lấy lại đà phục hồi

Chứng khoán tuần qua 8/4 - 12/4/2024: Thị trường lấy lại đà phục hồi

Chứng khoán tuần qua 8/4 - 12/4/2024, thị trường chứng khoán có tuần giao dịch tích cực, đà tăng được hồi phục.
Khuyến nghị cổ phiếu hôm nay 12/4: KBC, BVH và QTP

Khuyến nghị cổ phiếu hôm nay 12/4: KBC, BVH và QTP

KBC, BVH và QTP là ba mã cổ phiếu được giới phân tích khuyến nghị trong ngày giao dịch 12/4.
Giao dịch mua, bán vàng phải có hóa đơn điện tử

Giao dịch mua, bán vàng phải có hóa đơn điện tử

Thủ tướng Chính phủ yêu cầu Ngân hàng Nhà nước chủ trì, phối hợp với các cơ quan liên quan xử lý ngay tình trạng chênh lệch giá vàng trong nước và quốc tế.
Chứng khoán hôm nay 12/4/2024: VN-Index có thể thử thách lại vùng hỗ trợ 1.230 - 1.235 điểm

Chứng khoán hôm nay 12/4/2024: VN-Index có thể thử thách lại vùng hỗ trợ 1.230 - 1.235 điểm

Cập nhật tin tức thị trường chứng khoán hôm nay ngày 12/4/2024; nhận định về thị trường chứng khoán ngành Công Thương; thị trường chứng khoán Mỹ và Việt Nam.
Khải Hoàn Land (KHG) mất 80% lợi nhuận sau kiểm toán, không chia cổ tức 2023

Khải Hoàn Land (KHG) mất 80% lợi nhuận sau kiểm toán, không chia cổ tức 2023

Báo cáo tài chính hợp nhất kiểm toán năm 2023 của Khải Hoàn Land (KHG) cho thấy doanh nghiệp lãi sau thuế 25,3 tỷ đồng, giảm gần 99 tỷ so với báo cáo tự lập.
Khuyến nghị cổ phiếu hôm nay 11/4: MWG, VIB và DGC

Khuyến nghị cổ phiếu hôm nay 11/4: MWG, VIB và DGC

Đối diện nguy cơ bị loại khỏi chỉ số VNDiamond Index, cổ phiếu MWG của Công ty Cổ phần Đầu tư Thế giới di động có thể đang gặp áp lực bán từ DCVFM Diamond ETF.
Chứng khoán hôm nay 11/4/2024: VN-Index kiểm định lại vùng hỗ trợ gần nhất 1.230 - 1.235 điểm

Chứng khoán hôm nay 11/4/2024: VN-Index kiểm định lại vùng hỗ trợ gần nhất 1.230 - 1.235 điểm

Cập nhật tin tức thị trường chứng khoán hôm nay ngày 11/4/2024; nhận định về thị trường chứng khoán ngành Công Thương; thị trường chứng khoán Mỹ và Việt Nam.
Đức Giang (DGC) trở thành chủ mới của nhà máy cồn bị ngân hàng phát mãi với giá 253 tỷ đồng

Đức Giang (DGC) trở thành chủ mới của nhà máy cồn bị ngân hàng phát mãi với giá 253 tỷ đồng

Nhà máy cồn Đại Việt được ngân hàng đấu giá phát mãi tài sản 4 -5 năm nay, tuy nhiên đến giờ mới thuộc về chủ mới là "ông lớn" ngành hóa chất Đức Giang (DGC).

Tin khác

Phi vụ sáp nhập Licogi 18: "Kép phụ" lên vai chính và ẩn số Bùi Thanh Tuyên

Phi vụ sáp nhập Licogi 18: "Kép phụ" lên vai chính và ẩn số Bùi Thanh Tuyên

Từ vị trí Giám đốc Licogi 18.6, sau sự kiện sáp nhập vào Licogi 18, ông Bùi Thanh Tuyên trở thành Tổng giám đốc công ty mẹ cùng với tỷ lệ sở hữu trên 50%.
Chứng khoán hôm nay 10/4/2024: VN-Index kiểm định mức kháng cự 1.270 điểm

Chứng khoán hôm nay 10/4/2024: VN-Index kiểm định mức kháng cự 1.270 điểm

Cập nhật tin tức thị trường chứng khoán hôm nay ngày 10/4/2024; nhận định về thị trường chứng khoán ngành Công Thương; thị trường chứng khoán Mỹ và Việt Nam.
Cử tri TP. Hồ Chí Minh kiến nghị việc lãng phí sử dụng tài sản công: Bộ Tài chính nói gì?

Cử tri TP. Hồ Chí Minh kiến nghị việc lãng phí sử dụng tài sản công: Bộ Tài chính nói gì?

Trước tình trạng cử tri tiếp tục kiến nghị về việc lãng phí sử dụng tài sản công trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh, Bộ Tài Chính đã đưa ra câu trả lời.
Khuyến nghị cổ phiếu hôm nay 9/4: HHV, SZC và CTD

Khuyến nghị cổ phiếu hôm nay 9/4: HHV, SZC và CTD

Quý I/2024, kết quả kinh doanh HHV ghi nhận các chỉ số tích cực với doanh thu ước đạt 674 tỷ đồng, tăng 25% so với cùng kỳ; lợi nhuận sau thuế 109 tỷ, tăng 32%.
Nhiều ngân hàng đang "chạy đua" tăng vốn

Nhiều ngân hàng đang "chạy đua" tăng vốn

Theo VPBankS Research, ngành ngân hàng đang có vị thế lớn trong nền kinh tế và điểm chung của các nhà băng là đều đang có kế hoạch tăng vốn.
Chứng khoán hôm nay 9/4/2024: VN-Index chưa thể "xuyên thủng" vùng hỗ trợ 1.230 điểm

Chứng khoán hôm nay 9/4/2024: VN-Index chưa thể "xuyên thủng" vùng hỗ trợ 1.230 điểm

Cập nhật tin tức thị trường chứng khoán hôm nay ngày 9/4/2024; nhận định về thị trường chứng khoán ngành Công Thương; thị trường chứng khoán Mỹ và Việt Nam.
Thúc đẩy phát triển tài chính xanh tại Việt Nam

Thúc đẩy phát triển tài chính xanh tại Việt Nam

Để nền kinh tế chuyển sang hoạt động sản xuất công nghệ cao, hạn chế mức độ ô nhiễm, Việt Nam và các nước trên thế giới cần xây dựng thị trường tài chính xanh.
Thị trường địa ốc lại sức, Đất Xanh (DXG) kỳ vọng lợi nhuận 2024 tăng trưởng dương hai chữ số

Thị trường địa ốc lại sức, Đất Xanh (DXG) kỳ vọng lợi nhuận 2024 tăng trưởng dương hai chữ số

Theo MBS, năm 2024 sẽ là sự trở lại của các dự án trọng điểm được khai thông pháp lý của DXG như Gem Sky World và DXH Riverside tại quận 2, TP. Hồ Chí Minh...
Khuyến nghị cổ phiếu hôm nay 8/4: PLX, HPG và PHR

Khuyến nghị cổ phiếu hôm nay 8/4: PLX, HPG và PHR

Petrolimex (PLX) là nhà phân phối xăng dầu lớn nhất toàn quốc với mạng lưới điểm bán rộng khắp các tỉnh thành và đang có cơ hội tiếp tục mở rộng thêm thị phần.
Chứng khoán hôm nay 8/4/2024: VN-Index có thể thử thách lại vùng hỗ trợ 1.230 điểm

Chứng khoán hôm nay 8/4/2024: VN-Index có thể thử thách lại vùng hỗ trợ 1.230 điểm

Cập nhật tin tức thị trường chứng khoán hôm nay ngày 8/4/2024; nhận định về thị trường chứng khoán ngành Công Thương; thị trường chứng khoán Mỹ và Việt Nam.
Xem thêm

Đọc nhiều

Giá xăng dầu hôm nay ngày 9/4/2024: Giá dầu thế giới bất ngờ đồng loạt sụt giảm

Giá xăng dầu hôm nay ngày 9/4/2024: Giá dầu thế giới bất ngờ đồng loạt sụt giảm

Giá xăng dầu hôm nay ngày 9/4/2024, giá dầu thế giới bất ngờ sụt giảm trước nỗ lực ngừng bắn ở Trung Đông, với dầu WTI giảm 0,55%, dầu Brent giảm 0,60%
Giá tiêu hôm nay 10/4/2024: Đồng loạt giảm mạnh, thấp nhất 90.500 đồng/kg

Giá tiêu hôm nay 10/4/2024: Đồng loạt giảm mạnh, thấp nhất 90.500 đồng/kg

Cập nhật giá tiêu hôm nay ngày 10/4/2024, giá tiêu Đắk Lắk, Gia Lai, giá tiêu Bà Rịa - Vũng Tàu hôm nay tăng hay giảm; giá tiêu mới nhất ngày 10/4 thế nào?
Giá tiêu hôm nay 9/4/2024: Đồng loạt giảm 1.000 đồng/kg

Giá tiêu hôm nay 9/4/2024: Đồng loạt giảm 1.000 đồng/kg

Cập nhật giá tiêu hôm nay ngày 9/4/2024, giá tiêu Đắk Lắk, Gia Lai, giá tiêu Bà Rịa - Vũng Tàu hôm nay tăng hay giảm; giá tiêu mới nhất ngày 9/4 thế nào?
Giá xăng dầu hôm nay ngày 8/4/2024: Giá dầu thế giới dự báo tiếp đà tăng cao trong tuần này

Giá xăng dầu hôm nay ngày 8/4/2024: Giá dầu thế giới dự báo tiếp đà tăng cao trong tuần này

Giá xăng dầu hôm nay ngày 8/4/2024, giá dầu thế giới kết thúc tuần giao dịch leo dốc không ngừng, đồng thời, được dự báo sẽ tiếp đà tăng giá cao trong tuần này.
Giá vàng chiều nay 12/4/2024: Vàng SJC lên đỉnh 85 triệu đồng/lượng cao chưa từng có trong lịch sử

Giá vàng chiều nay 12/4/2024: Vàng SJC lên đỉnh 85 triệu đồng/lượng cao chưa từng có trong lịch sử

Giá vàng chiều nay 12/4/2024: Vàng SJC tiến lên mức 85 triệu đồng/lượng, tăng cao chưa từng có trong lịch sử, vàng thế giới lại lập kỷ lục giá cao mới.
Giá xăng dầu hôm nay 11/4/2024: Giá dầu thế giới tăng trở lại, trong nước chiều nay điều chỉnh thế nào?

Giá xăng dầu hôm nay 11/4/2024: Giá dầu thế giới tăng trở lại, trong nước chiều nay điều chỉnh thế nào?

Giá xăng dầu hôm nay 11/4/2024, giá dầu thế giới đảo chiều tăng 1 USD với dầu WTI ở mức 86,25 USD/thùng, dầu Brent ở mức 90,70 USD/thùng.
Giá vàng chiều nay 13/4/2024: Vàng SJC “bốc hơi” cực mạnh hơn 2 triệu đồng/lượng

Giá vàng chiều nay 13/4/2024: Vàng SJC “bốc hơi” cực mạnh hơn 2 triệu đồng/lượng

Giá vàng chiều nay 13/4/2024: Vàng SJC đồng loạt giảm mạnh hơn 2 triệu đồng mỗi lượng, đưa giá trượt xuống quanh ngưỡng 83 triệu đồng/lượng.
Giá tiêu hôm nay 12/4/2024: Đồng loạt giảm, mức thấp nhất 89.500 đồng/kg

Giá tiêu hôm nay 12/4/2024: Đồng loạt giảm, mức thấp nhất 89.500 đồng/kg

Cập nhật giá tiêu hôm nay ngày 12/4/2024, giá tiêu Đắk Lắk, Gia Lai, giá tiêu Bà Rịa - Vũng Tàu hôm nay tăng hay giảm; giá tiêu mới nhất ngày 12/4 thế nào?
Giá vàng chiều nay 9/4/2024: Vàng SJC tăng như "lên đồng" đạt mức 83,7 triệu đồng/lượng

Giá vàng chiều nay 9/4/2024: Vàng SJC tăng như "lên đồng" đạt mức 83,7 triệu đồng/lượng

Giá vàng chiều nay 9/4/2024: Vàng miếng SJC tăng tới 1,4 triệu đồng mỗi lượng, đưa giá lên mức cao kỷ lục 83,72 triệu đồng/lượng, vàng thế giới đi ngang.
Hội chợ du lịch quốc tế TP. Hồ Chí Minh 2024: Thúc đẩy xúc tiến du lịch

Hội chợ du lịch quốc tế TP. Hồ Chí Minh 2024: Thúc đẩy xúc tiến du lịch

Hội chợ du lịch quốc tế TP. Hồ Chí Minh 2024 (ITE HCMC 2024) sẽ diễn ra tại Trung tâm Hội chợ và Triển lãm Sài Gòn (SECC), TP. Hồ Chí Minh từ 5 đến 7/9/2024.
Phiên bản di động