PG Bank: Đổi tên không đổi vận, 3 tháng cuối năm 2023 lỗ gần 5 tỷ đồng

Báo cáo tài chính quý IV/2023 được Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PG Bank, UPCoM: PGB) công bố cho thấy, ngân hàng vừa bước qua kỳ kinh doanh kém vui với khoản lỗ gần 5 tỷ đồng.

Đáng nói, trong quý IV/2023, PG Bank chứng kiến nhiều sự thay đổi lớn trong cơ cấu chủ sở hữu, nhận diện thương hiệu và chiến lược kinh doanh mới. Với việc thay đổi tên gọi, ngân hàng mong đón "ngọn gió đông" khởi sắc sau những ảm đạm của nền kinh tế thời gian qua.

Cả năm 2023, PG Bank báo lãi trước thuế 356 tỷ đồng, giảm gần một nửa so với cùng kỳ năm trước đó, hoàn thành 67% kế hoạch đề ra

Song, đó không phải điều dễ dàng và còn nhiều vấn đề cần ban lãnh đạo của nhà băng 30 năm tuổi tập trung giải quyết, tháo gỡ phía trước.

Trở lại với báo cáo tài chính quý IV/2023 của PG Bank, tính riêng ba tháng cuối năm, thu nhập lãi thuần tăng nhẹ so với cùng kỳ, đạt 348 tỷ đồng. Tuy vậy PG Bank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng (tăng 75% so với cùng kỳ, lên hơn 91 tỷ đồng) và lỗ từ hoạt động dịch vụ (lỗ hơn 10 tỷ đồng trong khi cùng kỳ lãi gần 26 tỷ đồng).

Quý IV/2023, hoạt động đầu tư của PG Bank cũng ghi nhận lỗ 3,4 tỷ đồng (cùng kỳ lỗ 2,3 tỷ đồng); hoạt động kinh doanh ngoại hối lỗ hơn 4 tỷ đồng trong khi cùng kỳ năm ngoái ghi nhận lãi hơn 17 tỷ đồng.

Kết quả, PG Bank báo lỗ sau thuế gần 5 tỷ đồng, trái ngược với khoản lợi nhuận 95 tỷ đồng có được trong quý IV/2022.

Ban lãnh đạo cho biết, nguyên nhân chính dẫn tới lỗ quý IV/2023 là do ngân hàng đã giảm lãi suất cho vay khách hàng theo chủ trương của Chính phủ, trong khi chi phí hoạt động chưa giảm do có độ trễ và tăng trưởng tín dụng của PG Bank tập trung vào tháng cuối năm 2023. Ngoài ra PG Bank chi trả thù lao cho cộng tác viên giới thiệu khách hàng vay để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng làm chi phí hoạt động dịch vụ tăng.

Như vậy, cả năm 2023, PG Bank báo lãi trước thuế 356 tỷ đồng, giảm gần một nửa so với cùng kỳ năm trước đó. So với kế hoạch lãi trước thuế 530 tỷ đồng đặt ra cho năm 2023, PG Bank chỉ thực hiện được 67% mục tiêu.

Tính đến hết năm 2023, tổng dư nợ cho vay khách hàng đạt 35.335 tỷ đồng, tăng 21,6% so với thời điểm đầu năm. Trong cơ cấu nợ cho vay, nợ ngắn hạn đạt 19.125 tỷ đồng, chiếm 54% tổng dư nợ; nợ dài hạn đạt gần 11.200 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 34%.

Phần lớn khách hàng vay của PG Bank là từ các doanh nghiệp và khách hàng hộ kinh doanh, cá nhân. Tổng nợ xấu nhóm 3, 4, 5 lên đến hơn 905 tỷ đồng, tăng 160 tỷ đồng so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu 2,56%.

Các khoản vay của khách hàng tại PG Bank chủ yếu được thế chấp bằng bất động sản (nhà, đất, xe); một phần từ cổ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá và các máy móc thiết bị…

Tổng tiền gửi khách hàng đến hết năm 2023 đạt 35.730 tỷ đồng, tăng 14,3% so với thời điểm đầu năm, trong đó chủ yếu là tiền huy động từ các khách hàng cá nhân, chiếm 73% tổng tiền gửi khách hàng. Tổng tiền gửi không kỳ hạn khách hàng đạt hơn 5.900 tỷ đồng; tỷ lệ CASA giảm từ 17,4% đầu năm xuống còn 16,5%.